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创业观察:农村不仅需要电商、O2O,更需要P2P

2016-08-25 2600

“双创”的号召下,当前国内的创业热情可谓空气高昂,人们的衣食住行等各个生活领域都充斥着不计其数的创业者。而除了城市,农村也成为不少创业者关注的焦点,其中,尤其农村电商、农村O2O最受关注,因为大家都看到了农村越来越富裕,消费能力在不断提高。

没错,当前我国农村是越来越富裕了,生活水平和城市相比也基本没什么差距了。但是,他们财富的积累还是依赖于传统的外出打工、出卖劳动力,并没有真正融入到大的商业生态中来。所以,想让农村进一步富裕起来,产生更持久的消费需求,必须带领他们学会利用金融来创造财富、增值财富,而这个角度看,大力发展农村P2P可以提供很好的支持。

一方面,农村P2P平台可以吸收农民的闲散资金,给他们提供更多样化的理财渠道。另一方面,农村P2P平台可以填补农村金融服务的空白,相对于民间借贷给农民提供更多正规的金融服务,从而支持农村养殖种植户、农资企业、农机企业、农产品加工企业、农产品经销商、农产品批发商等发展。

然后,当农村的商业环境进一步完善,整个产业链的上下游可以有条不紊地运转起来,农民创造财富的能力将大大增强,而随着财富的增长,农民的消费需求必将随之增长,从而刺激整个中国的经济再次呈现跨越式发展。

农村P2P市场前景广阔

眼下,随着整体经济下行,市场趋于饱和,竞争越来越激烈,原本定位于城市的P2P平台都面临资产荒难题,而瞄向农村的P2P则面前机会无限。

1、中国是一个传统的农业大国,13亿人口中有9亿人分布在广大农村地区,未来他们不仅是我们的经济生产主力,还是消费主力。

2、政府利农政策越来越多,基础的金融服务设施、互联网服务设施将越来越完善,目前大部分农村家庭可以接入互联网,尤其移动互联网。另外,土地确权政策的逐步落实,将给农民提供市场化的抵押物,从而客观降低贷款风险。

3、除了越来越多的高知分子返乡创业,众多留在农村的80、90通过互联网,对于理财、商业经营的意识也越来越强,未来创业的会越来越多,将有更强的金融需求。

有数据统计,目前农村小额贷款的市场规模在5000亿到6000亿左右,正规渠道只解决了不到2000亿,剩下的高利贷是完全可以被互联网时代的P2P贷款替代的。

而P2P贷款平台只要抽取 2%的服务费,这就是一块上百亿的大蛋糕。而且,相对于城市的P2P,农村P2P有天然需求,是真正的个人贷款,而非银行舍弃项目,风险比较小,因此,会有不错的竞争力和广阔的前景。

做好农村P2P需要解决的核心问题

农村P2P市场前景虽然广阔,但是,谁能真正群雄逐鹿,占领市场,吃到蛋糕,还要靠自身的竞争力,即能否有效解决一下几个痛点:

1、客户培育,一方面是如何让大多数农民成为平台的投资人,将闲散集资放到平台上;一方面是如何找到更多优质借款人,比如自建线下贷款网点、线下加盟,与农资(农机)企业、农贸电商平台、小贷公司、担保公司合作等。

2、风控,任何时候这都是金融的核心,农村因为征信数据缺乏,加上农业生产的复杂、不可控性,需要农村P2P平台运营人员深入了解农村金融市场特点,然后能找出一套对应的信审和风控体系。

3、控制成本,运营成本高一直P2P行业的一个特点,加上农村居住分散、信贷审核繁琐,农民金融意识较低,需要大力推广培育等,运营成本将更高。如果农村P2P平台运营者能通过业务标准化、或利用互联网技术有效降低运营成本,然后适当让利客户,将会获得更多市场份额。

4、人才,想扩大市场份额,就需要有优秀、专业的团队去执行这件事,如何找到更多这样的人加入,并做好培训,也是做农村P2P需要考虑清楚和解决的一个重要问题。

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