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方维网贷系统:P2P平台该如何建设完善风控?

2016-06-23 2659

众所周知,随着国家监管政策的逐步落地,P2P行业也进入加速淘汰时期,而平台除了努力做到合法合规,也将迎来强者之间的激烈竞争。大浪淘沙,怎么做才是真正的王者之道?方维科技认为,谁先建立起完善的风控体系,谁就是最后的赢家。


草莽时代,没有监管,不管懂不懂金融,合不合资质,只要有点渠道或资源,就能找到客户和资金,然后跑满圈地,割据一方。而监管时代,这一切都将结束,所有P2P平台必须回到金融本质,一方面努力寻找优质资产,一方面做好风险控制,只有这样方能建立自己的独特优势,在获得利润的同时,赢得用户的信赖。




下面,方维网贷系统就从优质资产布局、互联网新技术应用、完善借款人评价指标、改变风险评估方法、实施预授信、创新贷后管理几个方面,为大家详细介绍一下P2P平台建设完善风控体系的六个方向。


1、优质资产端布局


P2P平台的风控如何,首先就在于资产端的选择,如果资产优质,借款主体、利率、用途等全面可控,那么,在辅以金额、期限、还款方式的设计,即可有效降低逾期或风险的发生。而当前众多网贷平台,之所以坏账率居高不下,就在于他们的资产端几乎全部来自银行不要的项目,即垃圾资产。


如何布局优质资产,扩大资产端范围是关键。除了当前很多人已看好的供应链金融,未来环保回收、融资租赁、农业项目、影视众筹、新三板股权质押、不良资产处置等领域也都可以进行发掘,机会无限。


2、互联网新技术应用


其实,P2P之所以在近两年呈现爆发之势并被大家看好,很大程度上就是因为互联网的发展,尤其云计算、大数据等互联网新技术如果普及开来,将大大降低金融机构风险管理的成本,提升金融行业整体效率。


这一点上,如果网贷平台担心自身技术实力不够,也不用怕,国内有很多优秀的互联网技术服务商可以合作,比如方维科技,就一直走在众筹、P2P、O2O、直播等互联网技术的前沿,已为上万家客户提供过优质技术解决方案。


3、完善借款人评价指标


其实,借款人的评价指标并非一成不变、千篇一律的,P2P网贷平台完全可以在业务开展中,不断发现和丰富对借款人的评价变量,这样综合起来将更容易使评估结果客观、准确。


4、改变风险评估方法


目前我过网贷平台使用的数据采集和风险评估方法,还是来源于银行等传统金融机构的一套,且以人力为主,成本非常高。随着互联网技术的发展,大家应该学习欧美P2P网贷平台,引入信用评分、决策引擎等技术手段,提升风险评估效率,降低风险评估成本。


5、实施预授信


P2P网贷平台通过实施预授信,可以提前完成对客户的贷前调查、信用评定和核定授信额度,这样在符合贷款条件的前提下,客户需要贷款时,提供符合要求的材料即可以快速获得贷款。


6、创新贷后管理


除了做好贷前调查,贷款审批后,网贷平台依然要实时跟踪借款人的借款用途、还款能力,以便发现问题时及时防范,减少损失。目前,国内企业这一环节普遍薄弱,需要加强。


尽管当前网贷行业问题重重,但是,渡过这一特殊时期,进入常态发展后,随着我国经济的快速发展,以及国民收入的不断提高,和理财意识的增强,国内财富管理需求将呈现爆发态势,所以,各P2P网贷平台如果在当前能尽快合规合法化,并建立起完善的风控管理体系,形成自己的核心竞争力,未来必定会在市场争夺中占领更多优势。


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